奥一网 ■理财建议

　　1家庭支柱建议购买人寿险

　　杨先生为家庭唯一收入来源，建议为其购买人寿保险，保额的简易计算方法为其年收入的5至10倍，即120万到240万。

　　杨先生还年轻，未来10年的购(供)房和子女教育等支出压力较大，建议购买一份10年期、保额100万的定期寿险，分10年缴，年缴约2000元。这样，未来10年即使他发生意外身故，妻子及其子女将获得100万元的应急资金渡过难关。

　　2轻松还贷建议购二手房

　　在购房问题上，根据目前的房地产行情分析，未来即使面对更多调控措施，广州的房价最多是稳定在现有水平，出现明显回落的可能性较小；二是我国目前处于加息周期，越迟购房可能意味着更高的利息支出水平。

　　如客户最终决定购房，建议考虑购买市区的二手房：90平方米的房产，以价格7000元/平方米为例，总价63万；建议首付20万，贷款43万，期限20年，按现行利率月供约3100元，可以较轻松负担。

　　3控制支出构建投资组合

　　由于杨先生收入能力较强，建议每月采用定期定投的方式将闲置资金进行投资增值。另外，为了控制支出，建议客户每月先留足储蓄(投资)的金额，剩余的资金再量入为出。例如，夏小姐在杨先生每月发薪金后，先将其中1万元转入到专门用于储蓄(投资)的账户，然后剩余的5000元再来安排日常的各项开支。长此以往，将有助于提高家庭的储蓄率，同时养成良好的投资习惯。

　　建议留5万元作为紧急备用金，以银行存款持有，其余金融资产用于构建投资组合。由于客户家庭处于构建阶段，未来将有安居置业和子女教育等支出压力，因此投资不应过于激进，一个稳健的投资组合将是首选。具体投资建议见上表。

　　理财规划：招商银行广州分行财富室理财师王穗宏

　　编辑：周莉